Как сохранить свои деньги в новых налоговых условиях, рассказал специалист
На вопросы ответил директор представительства инвестиционного холдинга «Финам» в Хабаровском крае Владислав Коротков.
Экономика 5700
Деньги

С 1 января в России ввели налог на вклады. О том, кому именно придется его платить, а также альтернативных способах сохранения собственных средств, рассказал директор представительства инвестиционного холдинга «Финам» в Хабаровском крае Владислав Коротков, сообщает портал «Губерния».

В эфире программы «Говорит "Губерния"» новые налоговые условия с Владиславом Коротковым обсудили телеведущие Вячеслав Коренев и Егор Козорез.


– Здравствуйте. Насколько я знаю, с нового года депозиты в банках обкладываются по высшим процентам.

– Добрый день. Все верно. Только не процентом обкладываются, а налогообложением – НДФЛ. Это касается сумм, превышающих миллион рублей.

– Я правильно понимаю: например, у меня миллион рублей лежит в банке под 5-6% годовых, я заработал 60 тысяч за год. И с этих 60 тысяч я плачу 4% налога. Или с 1 млн 60 тысяч?

– Нет, с 60 тысяч, но рассчитывается это немножко другим образом. То есть все, что превышает ключевую ставку, которая на сегодняшний день составляет 4,25, будет облагаться налогом. То есть если у вас депозит под 5,6 годовых, вы заработали 60 тысяч. Оттуда отнимаем 42 тысячи, которые не облагаются, и вот эта разница уже будет облагаться налогом.

– То есть в принципе не так много? Хотя все зависит от суммы.

– Дело даже не в сумме, а в том, что тем самым все равно съедаются проценты.

– Да, люди же кладут деньги в банк, чтобы получать хотя бы небольшую прибыль. Если эта небольшая прибыль исчезает, то какой смысл в том, чтобы держать деньги в банке?

– Совершенно верно. Поэтому люди и стараются найти какой-то иной способ инвестирования, сохранения денег.

– Вы бы как специалист что посоветовали?

– Есть «хитрость», придуманная государством более пяти лет назад. Самый простой способ – это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет нам либо уйти от налогов от инвестиционной деятельности, либо вернуть 13% от внесенных денежных средств, но не более 52 тысяч в год.

– Насколько я знаю, если мы открываем индивидуальный инвестиционный счет, кладем на него 400 тысяч, то мы можем вернуть 52 тысячи?

– Все верно.

– В следующем году я могу опять эти деньги положить? Или их нельзя снимать?

– Эти денежные средства нельзя снимать в течение трех лет, иначе налоговая попросит вернуть льготу.

– То есть вы, например, должны каждый год класть на счет по 400 тысяч, чтобы получать эти 52 тысячи?

– Либо вы можете положить до миллиона в год на этот инвестиционный счет – так на протяжении нескольких лет. И потом уйти от налога на прибыль от инвестиционной деятельности, что иногда бывает даже намного лучше.

– Если есть гипотетически миллион рублей, то мы можем положить его на депозит и получить 6%, с которых, как мы рассказали, мы платим потом какой-то налог. Или тот же миллион можем положить на инвестиционный счет, не трогать эти деньги и вернуть 52 тысячи. То есть почти то же самое выходит?

– Да, но на этот миллион мы можем приобрести любые финансовые инструменты, доступные на рынке и с их помощью увеличить доход. Даже если мы возьмем самые консервативные облигации федерального займа, по которым плательщиком выступает государство, то мы выходим на доходность порядка 20% годовых. 13% нам возвращает государство, плюс 7% – через облигации федерального займа.

– Можно еще уточню: если мы держим депозит в банке, то чем больше мы положили, тем больше берется процент? Если, например, держат пять миллионов.

– Это с доходов с пяти миллионов. Сейчас ввели прогрессивную шкалу налогообложения, и если ваш доход (общий, суммарный – неважно депозит, инвестиционная деятельность или ваша официальная работа) за год составляет более чем 5 млн рублей, то все, что свыше этой суммы будет облагаться под 15%. До 5 млн – 13%, свыше – 15%. Если мы заработали шесть миллионов, то шестой будет облагаться под 15%.

– Какого количества людей касаются все эти новшества?

– Довольно большой пласт населения затронут нововведения. Есть люди, у которых и доход выше 5 млн рублей в год, и есть большой слой населения, который долгое время копил, накопил свой миллион, а теперь с этого миллиона придется еще и платить налог.

– Конечно, можно говорить: да кто столько зарабатывает? Но ведь многие являются владельцами квартир, эти квартиры могут стоить и 5 млн, и 6 млн. Если вы продали квартиру, то мы и с этого дохода должны заплатить налог? Или есть какие-то ограничения?

– Здесь есть как раз налоговый маневр в плане владения имуществом более трех лет. Если вы владеете имуществом более трех лет и продаете, то это не считается налогооблагаемой базой. Потому что вы покупали квартиру не для того, чтобы получить доход.

– Такой вопрос: с большой суммы, лежащей в банке, будут брать налог. А если раздробить ее на несколько маленьких, сделать разные депозиты?

– Идея хорошая, но с 1 января 2021 года Федеральная налоговая служба обязала банки отчитываться о всех депозитах. Неважно два, три, пять банков. Люди и идут на финансовый рынок, чтобы найти доходность интереснее, чем в банке. Да, тоже придется платить налог, но доход либо это 5%, с которого мы платим налоги, либо это доход 20-30 годовых. Это вполне можно сделать. По прошлому году вполне неплохие были доходы.

– Дайте совет жителям. Если они знают, что у них, например, там 2 млн где-то хранится, и это будет попадать под повышенное налогообложение, то лучше снять все и перевести в инвестиционные вклады? Или какую-то часть?

– Это вопрос диверсификации. Во-первых, можно выбрать несколько разных инвестиционных компаний, разных банков для того, чтобы деньги лежали. Наша компания, например, предлагает широкий список доступных инструментов в плане инвестирования. Человеку не придется самостоятельно заниматься, если нет времени или знаний. У нас есть сервер, на котором представлено большое количество разнообразных стратегий с доходностью от 5% до 20-30% годовых.

– Это можно гарантировать? Я говорю про 30%.

– К сожалению, на финансовом рынке нельзя давать никаких гарантий. Например, в прошлом году у нас случился март, когда рынок упал на 30%.

– Хотя есть ведь облигации – это гарантированный доход.

– Совершенно верно. Облигации гарантируют доход, но он тоже облагается 13%.

– Если сравнивать то, что вы предлагаете с тем, чем пользовались наши соотечественники, например, в 90-е. Я говорю про скупку валюты

– Это требует довольно большого количества времени, чтобы отслеживать ситуацию. Это можно делать и в банках, и на инвестиционных счетах. Здесь нет никаких ограничений. Причем на инвестиционных счетах это делать проще, потому что совсем небольшие спреды – разница между ценой покупки и продажей. На бирже всегда выгоднее, потому что банки сами там покупают и потом продают со своей накруткой людям.

– Я подумал, что сохранить свои заработанные деньги – это тоже большое дело и отдельная профессия.

– Совершенно верно, поэтому в нашей компании есть большой отдельный центр, который подготавливает вас к этому миру инвестиций. Коллеги рассказывают не только о правильности подбора финансовых инструментов, но и о психологии поведения финансового рынка.

Комментарии 0


CAPTCHA
Наверх